الفرق بين طرق تحويل الأموال عبر الإنترنت (neft، rtgs، imps

في الأسبوع الماضي ، أعلن العديد من البنوك الكبرى في الهند عن فرض عدد كبير من الرسوم الجديدة على العملاء عندما يتخطون عددهم الثابت من المعاملات (الودائع والسحب) إما من خلال أجهزة الصراف الآلي أو خارج البورصة في الفروع. من الواضح أن البنوك لا تريد منك زيارة الفروع في كثير من الأحيان وتريد أن تتبنى الخدمات المصرفية الرقمية. بعد التوضيح ، يتم دفع الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات بقوة في كل مكان.

من منافذ البيع بالتجزئة الكبيرة والمطاعم وحتى الباعة الصغار ، يحتضن الجميع أمثال Paytm & Mobikwik. كما تعمل الحكومة بكامل طاقتها ، حيث تقوم بتقديم حوافز مثل السحوبات المحظوظة والاسترداد النقدي لتعزيز المدفوعات الرقمية. اليوم على وجه الخصوص ، سنرى ما هي طرق الدفع عبر الإنترنت المختلفة المتاحة والتمييز بينهما.

خيارات متنوعة

اليوم إذا أراد شخص ما تحويل الأموال ، فلديه خيارات رقمية كثيرة. يمكن للمرء استخدام NEFT للدفعات التي تصل إلى 2 كهس ، ويوفر IMPS خدمة 24 × 7 أو UPI المقدمة حديثًا لأولئك الذين يمكنهم تذكر عناوين @ بسهولة من الأرقام. ولكن ما الفرق بينهما؟ خيارات لا تعد ولا تحصى المتاحة مربكة بما فيه الكفاية ومع أسماء مثل AEPS ، BHIM و RTGS ، فهي لا تجعل الأمر أكثر سهولة. سنبدأ بالتعرف على جميع الخيارات المختلفة المتاحة للحصول على المال من النقطة أ إلى ب ، رقمياً.

بصرف النظر عن ما سبق ، يوجد mVisa لبطاقات VISA و Moneysend لبطاقات Maestro / Mastercard والحلول الإلكترونية المناسبة مثل Paytm و Freecharge والعديد غيرها. لكن الستة أعلاه هم المسؤولون الرسميون الذين تديرهم National Financial Corporation of India ، وهي هيئة حكومية لتطوير وصيانة ومراقبة المدفوعات الرقمية في الهند. من بين الستة ، تعد NEFT و RTGS من أقدم خدمات التشغيل منذ أوائل عام 2000. تم تقديم IMPS في عام 2011 ، و AEPS في عام 2014 ، و UPI مؤخرًا في عام 2016. لذلك دعونا نرى التفاصيل والاختلاف لكل منها.

الاختلافات: NEFT مقابل RTGS

من بين جميع الخدمات الست ، تعد NEFT و RTGS هي أقدم الخدمات وأيضًا العمود الفقري لأساليب النقل الرقمية الأخرى. تعتمد العديد من الخدمات الأخرى مثل IMPS و AEPS على RTGS الذي يستخدم لتسوية صافية بين البنوك في نهاية اليوم. تعمل الواجهة الخلفية بالكامل معقدة جدًا ، لذا سأتركها خارج الصورة. إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد ، يمكنك التوجه إلى موقع NPCI. الصورة أدناه يعطي الاختلافات بين الاثنين.

بالنسبة إلى العلامات النجمية ، قد تتأخر في بعض الأحيان معاملات NEFT بسبب معالجة الدُفعات أو إذا تم الإدخال بعد انتهاء الوقت المحدد ، وفي هذه الحالة سيتم تحويله في اليوم التالي. من ناحية أخرى ، تتم معالجة معاملات RTGS بشكل فردي وبالتالي يتم تحويلها على الفور. لكن كلاهما لهما عيوب. أولاً ، يجب أن تكون مسجلاً في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدى المصرف الذي تتعامل معه (في حالة عدم الرغبة في زيارة الفرع). وثانيا تحتاج إلى رمز IFSC للحساب المصرفي للمستلم. كل من هذه العيوب يمكن أن تشكل مشكلة بالنسبة لشخص ليس ضليعًا من الناحية الرقمية.

نصيحة رائعة : هل ما زلت تبحث عن المال؟ تساعدك هذه التطبيقات في العثور على جهاز صراف آلي محمل بالقرب منك.

الاختلافات: IMPS مقابل UPI مقابل AEPS مقابل * 99 #

IMPS: تم تقديم IMPS لمساعدة المدفوعات الصغيرة والتحويلات باستخدام الهواتف من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك.

الميزة الرئيسية هي أنه يمكن إجراء عمليات النقل باستخدام أرقام الهواتف المحمولة ورمز MMID (معرف النقود المحمول).

يتم تعيين هذا الرمز لزوج رقم الجوال الخاص بحسابك. يختلف MMID لحسابات مختلفة حتى إذا تم تسجيل نفس رقم الجوال لكلتا الحسابين. يمكنك أيضًا إرسال الأموال باستخدام رقم الحساب القديم + التحرير والسرد رمز IFSC. للاستفادة من الخدمة ، تحتاج إلى التسجيل لدى البنك الذي تتعامل معه لتفعيل الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي ستخصص لها MMID فريدًا . على عكس NEFT و RTGS ، يعمل IMPS على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع ، حتى في أيام العطلات.

AEPS: يستهدف هذا المرفق بشكل أساسي المواقع الريفية ، حيث لا يكون الأشخاص يعرفون القراءة والكتابة رقميًا أو يعرفون القراءة والكتابة على الإطلاق. وفقًا لصفحة NPCI ، يمكن للمرء تحويل الأموال إلى رقم Aadhar ، المرتبط بالحساب المصرفي. ليس لدى AEPS أي تطبيق ولا يعمل إلا من خلال آلات POS. حاليًا فقط حفنة من البنوك تدعم AEPS ولن تتعامل معها لأنها في المناطق الريفية بشكل أساسي.

* 99 #: هذه الخدمة ، التي تستهدف مرة أخرى سكان الريف ، ومعظمهم ليس لديهم اتصال بالإنترنت ، تعمل على GSM. وهو يعمل على ما يسمى USSD (بيانات الخدمة التكميلية غير المهيكلة). USSD هو نظام يسهل الاتصال النصي بين الهاتف المحمول والتطبيق على الإنترنت.

إنها الخدمة الأكثر تنوعا على الإطلاق.

لا يتطلب أي تطبيق أو حتى اتصال بالإنترنت. يمكنك استخدام الخدمة عن طريق الاتصال * 99 #. وأنا أقول تنوعا لأنه يقدم تحويل الأموال بأربعة طرق ، كما هو مبين في الرسم البياني للمقارنة. يمكنك حتى التسجيل في الخدمة دون زيارة البنك ، عن طريق إنشاء MPIN الخاص بك باستخدام آخر 6 أرقام من بطاقة الخصم الخاصة بك + انتهاء الصلاحية MM / YY & OTP المرسلة إلى رقم هاتفك المحمول.

UPI: هذه هي أحدث خدمة تم إطلاقها في عام 2016 ، مرة أخرى لدفع المدفوعات الرقمية والخدمات المصرفية. إذا رأيت الطرق الأخرى ، فسيكون رقم الحساب / رقم الجوال ونوعًا من الرمز مطلوبًا لإجراء النقل.

كانت هذه إحدى العقبات ، حيث لا يتذكر الجميع رقم الحساب المصرفي الطويل.

لمعالجة هذه المشكلة ، تعتمد UPI على - @ عناوين لا تُنسى ولا ترتبط بتطبيق أي بنك معين. يمكن أن يكون لديك أكثر من عنوان UPI مرتبط بحساب مصرفي واحد.

على سبيل المثال ، يمكنني استخدام Pockets من تطبيق التمكين ICICI و Canara Bank. كلاهما لهما عناوين UPI مختلفة مرتبطة بحسابي على بنك Bank of Baroda. من مزايا ذلك أنك غير مقفل بتطبيق البنك الذي تتعامل معه والذي لم يتم تطويره وتصميمه بواسطة أفضل المطورين. BHIM هو ، كما قد تفكر في ذلك ، تطبيق UPI غير مرتبط بأي بنك معين.

أين تتناسب المحافظ مع الصورة؟

محافظ كلها كيان آخر. إنها مثل الحسابات الصغيرة التي يمكنك فيها إضافة أموال محدودة والتعامل مع الآخرين باستخدام نفس المحفظة. بأخذ Paytm على سبيل المثال ، يمكن لأي شخص الاشتراك في واحدة دون أي إثبات هوية. يمكنك إضافة أو تحويل الأموال منه ولكن لا تسحبه فعليًا. محافظ أيضا لا تتطلب حسابات مصرفية.

لدى البنوك أيضًا تطبيقات المحفظة المستقلة الخاصة بها ، مثل SBI Buddy و State Bank of India و Pocket ICICI Bank ، وهو أكثر تقدماً ويقدم ميزات مثل بطاقة الخصم المباشر والدفع بدون جهة اتصال (NFC). حاليًا يمكنك تحميل ما يصل إلى Rs. 20،000 / - في محفظة غير KYC. لزيادة هذا الحد (إلى 1.000.000 روبية /) ، ستحتاج إلى مسح وإثبات إثبات الهوية والعنوان مثل بطاقة PAN أو بطاقة Aaadhar وغيرها مع خدمة المحفظة. تتيح لك العديد من المحافظ أيضًا تحويل الأموال إلى حساب بنكي عن طريق توفير رقم الحساب ورمز IFSC.

خلاصة القول ، تستخدم محافظ أساسا للمدفوعات الصغيرة مثل الفواتير ، يعيد شحن أو لطرف ثالث مثل بائع المواد الغذائية. في المستقبل ، من المحتمل حدوث تكامل أعمق بين حسابك المصرفي ومحفظتك. حاليًا ، ميزة محافظ تقدم أساليب أخرى هي أنك لا تحتاج إلى حساب مصرفي لاستخدام واحد وربط مع مختلف التجار الآخرين للحصول على استرداد النقود والخصومات.

ختام الأفكار

لا يزال أمامنا طريق طويل للغاية للدخول في طريق الاقتصاد غير النقدي. في حين أن الشيطنة أعطت دفعة قوية ، إلا أن التأثير لم يظهر إلا في المناطق الحضرية والمدن. لا يزال عدد كبير من سكان الريف يعتمد على النقد. الخدمات المصرفية الرقمية سوف تخترق المناطق الريفية فقط عند وجود بنية تحتية مناسبة. من الضروري وجود اتصال جيد بالشبكة وهواتف ذكية رخيصة وتطبيقات بسيطة بما يكفي لفهم شخص محدود القراءة والكتابة. UPI & BHIM هي خطوة في الاتجاه الصحيح ولكن لا يزالون يشعرون بنصف خبز. دعونا نأمل أن يتحسن الوضع. إذا كان لديك أي أفكار أو عرض ، يرجى مشاركتنا من خلال التعليقات. سعيد الانفاق!