التمويل الشخصي 2.0: A Wealth of New Web Apps

استخدام شبكة الإنترنت لإدارة أموالك المستخدمة يعني يعني الدخول إلى عدد كبير من البنوك والمؤسسات الأخرى للتحقق من الأرصدة وربما دفع الفواتير. الآن العديد من خدمات الويب من الجيل التالي تعتمد على هذه الأساسيات من خلال تقديم تتبع للحساب الشامل بالإضافة إلى أدوات ومشورة لمساعدتك على الالتزام بالميزانية ، أو الوصول إلى الأهداف المالية ، أو التعامل مع مشاكل المال.

خدمات مثل Green Sherpa ، يستهدف Rudder و Thrive الأشخاص الأصغر سناً الذين هم حديثون في إدارة الأموال وهم يشعرون بالارتياح لإعطاء خدمة طرف ثالث الوصول إلى معلومات حسابهم على الإنترنت ، لكنهم لا يهتمون كثيراً بالأدوات المكتبية التقليدية مثل Intuit's Quicken و Microsoft's Money. تنضم هذه الخدمات إلى الرواد Finicity (سابقًا Mvelopes) و Mint.com و Wesabe و Yodlee في توفير ما يسمى بتجميع الحسابات ، مما يعني أنه يمكنهم تنزيل المعلومات من حسابات متعددة عبر الإنترنت واستخدامها لإنشاء صورة موحدة لأموالك.

يوفر كل منهم أيضًا على الأقل بعض وسائل تصنيف المعاملات (أحيانًا بشكل تلقائي) لمساعدتك في معرفة أين تذهب الأموال. لكنهم يختلفون في كيفية محاولتهم المساعدة في وضعك المالي وما إذا كانوا مدعومين بالرسوم أو بالإحالات والإعلانات.

[اقرأ المزيد: يحتاج جهاز الكمبيوتر الجديد الخاص بك إلى هذه البرامج المجانية الممتازة الـ 15]

Green Sherpa، على سبيل المثال ، تخطط لتحصيل 8 دولارات في الشهر (6 دولارات أمريكية إذا كنت تدفع مقدمًا لمدة عام) لتتبع الحسابات ولإسقاط الشكل الذي ستبدو عليه في المستقبل استنادًا جزئيًا إلى البيانات القديمة التي تم تنزيلها وعلى الإسقاطات الخاصة بك للنفقات والدخل (يقول ، عطلة رئيسية أو شيك مكافأة من الدهون). تجعل ميزات Green Sherpa's Sharing من واحد من أول تطبيقات التمويل الشخصي حيث يمكنك الدردشة مع شخص ما - الزوج أو CPA أو مخطط مالي - في حين أن كل منكما يشاهد بياناتك المالية.

لم يكن مسموحًا لي الوصول إلى الإصدار التجريبي الخاص ، ولكن من المتوقع أن يبدأ تشغيل Green Sherpa في الوقت الذي تقرأ فيه هذا.

Virtual Advisor

Loudwater Labs 'Thrive service لا تتوقع فرض رسوم على ما يصفه مؤسس شركة Avinash Karnani كخدمات مستشار مالي مؤتمتة. تستخدم ثرايف البيانات التي تم تنزيلها للتوصل إلى تقييم رقمي لصحتك المالية استنادًا إلى عوامل مثل مقدار ما تنفقه وما تنفقه ، وما إذا كنت تحصل على أفضل عائد على المدخرات ، أو تدفع أقل فائدة ممكنة لبطاقات الائتمان.

تزدهر خطط كسب المال من الإحالات إلى المؤسسات التي تقدم أسعارًا أفضل (على الرغم من أن Karnani تقول أن الإحالات لن تتأثر بشركائها في التسويق). تزدهر أيضًا العديد من السيناريوهات المحتملة - على سبيل المثال ، المدة التي ستستمر فيها مدخراتك إذا فقدت وظيفتك ، أو تقاعدت عن عمر 67 عامًا - وتقدم عروض لإنشاء خطط للتعامل مع مثل هذه الاحتمالات.

Rudder تقدم لقطة (عبر البريد الإلكتروني ، حسب اختيارك) لأرصدة الحساب ، وما هي الفواتير المستحقة ، ومقدار المال المتبقي لديك بعد دفع الفواتير.

يستند موقع ويب Rudder على الأدوات: رصيد الحساب يتم تثبيت المكونات مسبقًا والفاتورة وما تبقى من الأدوات ، ولكن يمكنك إضافة الأدوات التي تتتبع الإنفاق والمدخرات أيضًا. تأمل Rudder أن ينشئ مطورو البرمجيات أدوات جديدة. مثل Thrive (و Mint.com) ، فإنها تخطط لجني المال من خلال الإحالات إلى مقدمي الخدمات المالية.

جميع هذه الخدمات تبدو واعدة ، ولكن إصدارات Rudder و Thrive التي جربتها بها قيود: أبرزها ، تأسيس استنتاجاتهم على البيانات التي قد تكون غير مكتملة أو ناقصة السياق (على سبيل المثال ، لا توفر طريقة جيدة لتتبع النفقات النقدية). نظرًا لأن الدفة لم تسمح لك بعد بدخول دخل ثانٍ ، فهي غير مناسبة لأسرة ذات دخلين.

لا يزال Mint.com يحدد المعيار للخدمات المجانية ، مع ميزات الاستثمار الجديدة والدعم للفئات المخصصة. أضافت Finicity القائمة على الرسوم محتوى مجتمعي وتحريري.

وهناك عدد متزايد من أدوات الجوال يلبي احتياجات المستخدمين الأكثر معرفةً بالهواتف عن أجهزة الكمبيوتر الشخصي. كان Quicken أفضل مشاهدة ظهره.