تمويل مستقبل أفضل للطلاب الصينيين

يعد التعليم الجيد نقطة انطلاق لحياة أفضل. هذا صحيح تمامًا في الصين كما هو الحال في أي مكان آخر ، لكن الالتحاق بالجامعة يتطلب موارد مالية لا يتوفر بها العديد من الطلاب الصينيين ، وخاصة القادمين من المناطق الريفية الفقيرة.

في حين أن القروض المصرفية متاحة لطلاب الجامعات في الصين ، قد تكون عملية التقديم مربكة ومعقدة. بدلاً من ذلك ، يقوم العديد من الطلاب بتمويل تعليمهم عن طريق الاقتراض من الأقارب وأصدقاء العائلة. على أمل تسهيل الأمر على الطلاب لتأمين الأموال التي يحتاجون إليها ، رأى كالفين تشين وشركاؤه فرصة لبناء خدمة تمويل أصغر قائمة على الإنترنت تتطابق مع المقرضين الفرديين مع الطلاب الصينيين الذين يبحثون عن قروض لتمويل التعليم.

والنتيجة هي Qifang ، موقع للإقراض من نظير إلى نظير يتبع تقريباً نموذج الأعمال لمواقع الإقراض الأخرى ، مثل Prosper.com ومقرها الولايات المتحدة و Zopa.com ، من المملكة المتحدة

"مهمتنا كشركة ، والفلسفة وقال تشين ، الذي يعمل كمدير تنفيذي في شركة Qifang: إن بناء ذلك ، هو بناء مؤسسة اجتماعية ، وهي شركة ربحية تحاول أن تعمل بشكل جيد.

Qifang - التي تعني "الإزهار معًا" باللغة الصينية - تحقق أرباحًا بفضل وقال: "من خلال جني المال ، يمكننا بناء مؤسسة مستدامة قادرة على مساعدة المزيد من الناس". رائد الائتمان محمد يونس ، مؤسس بنك غرامين في بنغلاديش بنك وفائز بجائزة نوبل للسلام لعام 2006 ، كمصدر إلهام للشركة.

في نهاية المطاف ، يهدف Qifang إلى تسخير تكنولوجيا الويب لتحسين كفاءة وشفافية القروض. الشركة ، التي تدير الآن بضعة آلاف من القروض ، ليست الوحيدة التي تأمل في القيام بذلك. كما يقدم كل من PPDai.com و 51Give.com قروضاً من نظير إلى نظير في الصين ، لكن Qifang هي الشركة الوحيدة التي تسهل حصرياً توفير القروض للتعليم.

يمكن للمقرضين المحتملين الاطلاع على طلبات القروض على موقع Qifang على الإنترنت ، ومشاهدة صور الطلاب. طلب الحصول على قروض وقراءة أوصاف كيفية تخطيطهم لاستخدام الأموال. ويقول تشين إن الأموال المخصصة للتعليم تُنشر مباشرة للجامعات لتفادي إمكانية إساءة استخدامها ، على الرغم من ذلك ، هناك مخاطر. القروض غير مضمونة ، مما يعني إذا قرر المقترض عدم تسديد القرض ، أو أنه غير قادر على تسديد القرض ، ومحاولات استرداد الأموال ، يفقد المقرضون أموالهم. وحتى الآن ، لم يتخلف المقترضون في Qifang عن سداد قروضهم ، على حد قول تشين ، مضيفًا أن الشركة تبحث في خيارات التأمين والاسترداد للتخفيف من هذه المخاطر بالنسبة للمقرضين.

على أي حال ، فإن مبالغ القروض التي يسعى المقترضون من الطلاب من خلالها إلى Qifang صغيرة بمقاييس غربية ، بما في ذلك طلب حالي للحصول على قرض بقيمة 4000 يوان (585 دولارًا) لشراء جهاز كمبيوتر وآخر مقابل 5000 يوان للدفع لدورة تدريبية على J2EE ، وهي نسخة من لغة برمجة جافا. بالنسبة لبعض المقرضين ، فإن رضاء مساعدة الطالب على الدفع للجامعة أو شراء جهاز كمبيوتر قد يفوق بكثير مخاطر التخلف عن السداد.

لكي ينجح في مهمته كمشروع اجتماعي ، يتعين على Qifang الحفاظ على انخفاض تكاليف القروض وتجنب وضع عبء مالي ثقيل على الطلاب

يتوقع Chin متوسط ​​سعر الفائدة على القروض المقدمة من خلال الموقع أن يكون في حدود 5 في المائة إلى 15 في المائة ، منخفضا بمعايير التمويل الأصغر.

تقرير يوليو 2008 من البنك الدولي الاستشاري وتضع المجموعة لمساعدة الفقراء (CGAP) المتوسط ​​العالمي لمعدلات التمويل الأصغر عند حوالي 35 في المائة ولكنها تقول إن المعدلات تختلف اختلافاً كبيراً حسب البلد ، من نسبة منخفضة تبلغ 17 في المائة في سري لانكا إلى أكثر من 80 في المائة في أوزبكستان. حسب هذا المعيار ، فإن معدلات القروض في Qifang هي صفقة.

معدلات التمويل الأصغر المرتفعة ناتجة عن عوامل مختلفة ، بما في ذلك تكاليف تشغيل أعلى بشكل كبير لمقرضي التمويل الأصغر بالنسبة للبنوك وارتفاع الطلب على القروض في الأسواق الخاضعة للرقابة ، مما يسمح للمقرضين بتحصيل الرسوم معدلات عالية جدا. الخطر نادرا ما يكون السبب.

في حالة الصين ، تقيد الحكومة أسعار الفائدة التي يمكن للمقرضين غير البنكيين تحصيلها. ويبدو أن السياسة تحمي المقترضين الفقراء من معدلات الفائدة المرتفعة ، ولكنها تقلل في الواقع من الأموال المتاحة للمقترضين لأن مقرضي التمويل الأصغر الذين لا يستطيعون إصدار قرض مربح بأسعار الفائدة المحددة لن يقرضوا المال. والنتيجة هي وجود فائض من المقترضين المحتملين وليس هناك ما يكفي من المال للالتفاف - وهو وضع يأمل Qifang في تجنبه.

"هناك سببان لخفض أسعار الفائدة لدينا. أولاً وقبل كل شيء ، فإن النفقات العامة لدينا مختلفة "ليس لدينا ضباط قروض يخرجون إلى القرى ، لذا فإن تكلفة خدمة القرض ستكون مختلفة ، وبالتالي ، يمكن أن تكون أقل مما كانت عليه في نموذج التمويل الأصغر التقليدي."

سبب آخر يجوز للمقرضين تقديم أسعار فائدة أقل من خلال Qifang لأسباب اجتماعية ، مثل الرغبة في مساعدة المجتمع من خلال تمويل قروض منخفضة الفائدة للطلاب.

"أين يوجد عنصر التطوير الوظيفي أو المنفعة الاجتماعية ، أو جوانب المسؤولية الاجتماعية للشركات "ثم ستشهد تسامحًا مع انخفاض معدل العائد" ، مضيفًا أن الموقع يخطط للتوسع قريبًا إلى ما بعد القروض في المنح والمنح الدراسية.

هذه أخبار جيدة للطلاب الصينيين ، ومستقبل الصين.